เงินเฟ้อ คืออะไร น่ากลัวขนาดไหน?

เชื่อว่าหลายคนคงเคยได้ยินคำว่า “เงินเฟ้อ” มาบ้าง

แต่อาจจะยังไม่รู้ถึงความร้ายกาจว่าอันตรายขนาดไหน?

ในบทความนี้ FinVest จะพาไปหาคำตอบกันครับ

┏━━━━━━━━━━━━━┓

🍭DCA ที่ FinVest เจ๋งอย่างไร? กดดูเลย👆

🍭มัดรวมโปรโมชันกองทุนหลายต่อ ที่เดียวจบ อ่านเพิ่มเติม👆

┗━━━━━━━━━━━━━┛

💸เงินเฟ้อ คืออะไร

ก่อนที่ผมจะยกตัวอย่างว่า เงินเฟ้อ คืออะไร ผมขอสมมติตัวละครตัวหนึ่งที่ชื่อ “ฟิน” ขึ้นมาแล้วกัน ฟินเป็นคนที่ขยันอดออมมาก สมมติว่าฟินได้เงินเดือน 20,000 ต่อเดือน ในทุกเดือน ฟินจะจัดการเงินด้วยวิธีการก็คือจะจ่ายก่อนออม และพยายามควบคุมค่าใช้จ่ายไม่ให้ฟุ้งเฟ้อถ้าไม่จำเป็น ปกติแล้ว ฟิน จะมีรายจ่ายดังนี้

•ค่าไฟบ้านเดือนละ 2,000 บาท

•จ่ายค่าน้ำมันต่อเดือน 4,000 บาท

•จ่ายค่าอาหารรายเดือนที่ 10,000 บาท

•เหลือออม 4,000 บาท

แต่ผ่านไปหนึ่งปี ฟินใช้จ่ายทุกอย่างในปริมาณเท่าเดิมไม่มีเปลี่ยน และเงินเดือนยังเท่าเดิม แต่ด้วยความที่ข้าวของแพงขึ้นทำให้

•ค่าไฟบ้านเดือนละ 2,500 บาท

•จ่ายค่าน้ำมันต่อเดือน 5,000 บาท

•จ่ายค่าอาหารรายเดือนที่ 12,500 บาท

•เหลือออม 0 บาท!!

แบบนี้แหละครับที่เรียกว่า เงินเฟ้อ

เดี๋ยวก่อนนะ นี่ก็แค่ข้าวของแพงขึ้นแบบที่เรากำลังเจอกันอยู่ตอนนี้ไม่ใช่หรอ 

คำตอบคือ ใช่ครับ

ในทางเศรษฐศาสตร์ เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ราคาสินค้าและบริการโดยทั่วไปปรับตัวเพิ่มสูงขึ้น จนทำให้มูลค่าของเงินที่เราถืออยู่ลดลง พูดง่ายๆ ก็คือ ได้ข้าวของเท่าเดิม แต่ต้องจ่ายเงินมากขึ้น อย่างในกรณีของฟิน หรือ ข้าวของที่ได้มานั้นลดลง หากจ่ายด้วยเงินจำนวนเท่าเดิม

👻ความน่ากลัวของ เงินเฟ้อ

ขอบอกตรงนี้เลยว่า ถึงเงินเฟ้อจะไม่ใช่ผี แต่ก็น่ากลัวอยู่ดี เหตุผลที่น่ากลัวเพราะว่า เงินเฟ้อ ก็ลดผลตอบแทนที่เราจะได้รับจากการลงทุน

สมมติว่าผมฝากธนาคารดอกเบี้ยเงินฝาก 1% ต่อปี เป็นระยะเวลา 30 ปี แต่ให้ เงินเฟ้อ เพิ่มขึ้นปีละ 3% ต่อปี ลองคิดเล่นๆ กันดูนะครับว่า ผลตอบแทนที่ได้รับจริงๆ เป็นเท่าไร

ปิ๊งป่อง! -2%* นั่นเองครับ เพราะการลงทุนของเราแพ้ เงินเฟ้อ  

ฟังดูแค่ 2% มันก็ดูไม่ได้มากมายอะไรนี่นา แต่อย่าลืมนะครับว่า 2% นี้ถูกทวีคูณด้วยสิ่งที่เรียกว่า อัตราทบต้น

เพื่อให้เห็นภาพมากขึ้น ผมคิดเป็นตัวเลขให้ดูเลยก็แล้วกัน

สมมติว่ามื้ออาหารเช้า เมื่อ 30 ปีก่อน รวมราคา 10 บาท

ผมมีเงิน 1,000,000 บาท

แปลว่าผมซื้อมื้ออาหารเช้าได้ทั้งหมด 100,000 มื้อ

ตามทันนะครับ

ทีนี้ถ้าผ่านไป 30 ปี เงินฝากที่ผมฝากธนาคารไว้จาก 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 1% จะกลายเป็น 1,347,849 บาท

และมื้อเช้าจะถูกปรับราคาขึ้นมาเป็น 24 บาท

แปลว่าผมจะซื้ออาหารเช้าได้แค่ 56,160 มื้อ

ความสามารถในการซื้อลดลงไป 44%

น่ากลัวหรือยังครับ?

*เจ้าผลตอบแทนข้างต้นที่แท้จริงคำนวณง่ายๆ ได้เลย จากการนำ ผลตอบแทนที่ได้ลบกับ เงินเฟ้อ มีศัพท์วิชาการเท่ๆ อยู่ ซึ่งเราเรียกว่า Real Return

👻แล้วจนลงขนาดไหน ถ้าไม่ลงทุนเลย

ขอชวนพาคิดกันต่อกันอีกหน่อยครับว่าแล้วถ้าเงินเฟ้อที่ว่า ไม่ใช่เฉลี่ยทบต้น 3% อาจจะน้อยกว่าหรือเยอะกว่านั้นก็ได้ บนเงิน 1,000,000 บาท เท่ากัน ในระยะยาว 30 ปี แต่เราแค่ออมเงินไว้ไม่ได้ลงทุน ผลลัพธ์ที่ได้จะมีหน้าตาเป็นอย่างไร

ในอีก 30 ปี..

ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ยทบต้น 2% จะมีมูลค่าเหลือ 545,484 บาท หรือจนลง 454,516 บาท

ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ยทบต้น 3% จะมีมูลค่าเหลือ 401,007 บาท หรือจนลง 598,993 บาท

ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ยทบต้น 4% จะมีมูลค่าเหลือ 293,858 บาท หรือจนลง 706,142 บาท

เอาล่ะ มาถึงตรงนี้ผมคิดว่าทุกคนคงจะได้เห็นความน่ากลัวของ เงินเฟ้อ แล้ว

เปลี่ยนใจลงทุนตอนนี้ยังทันนะครับ

┏━━━━━━━━━━━━━┓

💫FinVest แอปลงทุนแบบใหม่ ที่ได้รวบรวมกองทุนทั่วโลก มาให้คุณเลือกกองทุนที่เหมาะสม และตรงกับไลฟ์สไตล์ของตัวเอง ได้ง่าย ๆ

⭐️ลงทุนได้ทั้งไทยและเทศ แอปแรกในไทย ให้คุณลงทุนได้จาก 42 บลจ. ชั้นนำ

⭐️ใช้งานง่าย เริ่มต้นแค่มือถือเครื่องเดียว ทำได้ตั้งแต่เปิดบัญชียันซื้อขายง่ายแค่ปลายนิ้ว

⭐️เคียงข้างคุณ มีทีมผู้เชี่ยวชาญคอยอัปเดตสภาพตลาด รวมถึงชี้เป้าการลงทุน

เริ่มลงทุน – แอป FinVest

สอบถาม – Line

ติดตาม – Instagram

อ่านบทความ – Website

┗━━━━━━━━━━━━━┛

#FinVest #YourWingsYourWays  #เงินเฟ้อ