เรื่องที่หลายคนเข้าใจผิด ไม่มีเงิน ไม่ต้องวางแผนการเงิน บอกเลยว่าไม่จริง
ยิ่งไม่มีเงิน ยิ่งต้องวางแผนการเงิน
และนี่คือสิ่งที่จะเกิดขึ้นถ้าไม่วางแผนการเงิน
คนที่ไม่วางแผนการเงิน
- จะไม่รู้ว่าตัวเองมีรายรับเท่าไร
- จะไม่รู้ว่าตัวเองมีรายจ่ายเท่าไร
ถ้ามีรายได้มากกว่ารายจ่ายก็โชคดีไป แต่ถ้าเหตุการณ์กลับกันคือมีรายจ่ายมากกว่ารายได้ล่ะ ? สิ่งที่จะเกิดขึ้นก็คือ ต้องไปเป็นหนี้ และถ้าหาเงินมาคืนไม่ได้ ในที่สุดก็จะล้มละลาย
เห็นความสำคัญของการวางแผนการเงินหรือยังครับ ?
3 เหตุผลทำไมต้องวางแผนการเงิน
1. เข้าใจสุขภาพการเงิน
- ร่างกายยังต้องตรวจสุขภาพ
- รถยังต้องเข้าศูนย์
- แล้วทำไมเรื่องการเงิน เราถึงไม่เช็คสุขภาพบ้าง ?
การเข้าใจสุขภาพทางการเงิน จะทำให้เราเข้าใจรายรับรายจ่าย จะทำให้เรารู้ต้องลดค่าใช้จ่ายอะไร เพิ่มรายได้ตรงไหน
2. สร้างความมั่นคงในชีวิต
พอเราวางแผนการเงิน แล้วทยอยไล่แก้ปัญหาทางการเงิน
- ลดค่าใช้จ่าย
- เพิ่มรายได้
- จนทำให้รายรับเป็นบวก มีเงินเก็บสะสม
นี่คือจุดเริ่มต้นของการมีความมั่นคงในชีวิต
3. บรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ไวขึ้น
อิสรภาพทางการเงิน จะไปถึงได้ ต้องเริ่มจากเข้าใจค่าใช้จ่าย
จากนั้นทำให้รายได้จากทรัพย์สินมากกว่าค่าใช้จ่าย
คำถามคือ จะรู้ได้อย่างไรว่าต้องหารายได้จากสินทรัพย์เท่าไร ถ้าไม่รู้รายจ่าย?
ทำนองเดียวกัน จะรู้รายจ่ายได้อย่างไรถ้าไม่วางแผนการเงิน ?
ขั้นตอนการวางแผนการเงิน
1. ทำงบรายรับรายจ่ายล่วงหน้า 12 เดือน
อันนี้คือเบสิคสุด รู้รายรับรายจ่ายทำให้เราเห็นภาพกว้างๆ ว่าเรามีรายรับเท่าไร รายจ่ายเท่าไร ทีนี้คำถามคือทำไมต้องทำ 12 เดือน ? ลองนึกภาพตาม FinVest นะครับ สมมติว่านี่คือรายได้ต่อเดือน
- รายรับ 50,000
- รายจ่าย 45,000
- เงินเก็บ 5,000
ฟังดูเหมือนจะดีใช่ไหมครับ วันดีคืนดี ลูกมาขอค่าเทอมมหาลัย 50,000 ค่าส่วนกลางคอนโดอีก 12,000
คำถามคือ จะหาจากไหนมาจ่าย ? ถูกไหมครับ นี่คือเหตุผลว่าทำไมเราถึงต้องวางแผนการเงินไปจนถึง 12 เดือน ทีนี้สมมติว่าทำครบทั้ง 12 เดือนแล้ว พบว่า
- ถ้ารายรับมากกว่ารายจ่าย : ยินดีด้วย คุณมีสุขภาพการเงินที่ดี
- แต่ถ้ารายจ่ายมากกว่ารายได้ : ไม่เป็นไร ค่อยไปที่ขั้นตอนถัดไปครับ
2. ตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
กางค่าใช้จ่ายทั้งหมดออกมาครับ แล้วมาดูว่าค่าใช้จ่ายอันไหนบ้างที่ตัดออกได้
- Viu Netflix Prime Disney+ เอาออกสักอันได้ไหม?
- Shopee Lazada มีอะไรที่ซื้อมาประจำ แต่ไม่เคยใช้บ้าง?
- กินข้าวนอกบ้าน ลดจำนวนครั้งลงได้ไหม?
ลองลิสต์ดูอะไรที่ไม่จำเป็น แล้วลองทยอยตัดดู
3. หาวิธีเพิ่มรายได้
อาจจะทำให้งานตรงหน้ามีความก้าวหน้า หรือหาอาชีพเสริมทำ ถึงมันจะฟังดูเหนื่อย แต่เชื่อเถอะเหนื่อยน้อยกว่าตอนเป็นหนี้บัตรเครดิต ดอกเบี้ย 16% แน่ ๆ
4. หาทางเก็บเงินสำหรับใช้จ่ายฉุกเฉินอย่างน้อย ๆ 6 เดือน
ลองนึกภาพตอนโควิดมาใหม่ ๆ ดูนะครับ ร้านค้าปิด กิจการปิด หลายคนต้องขาดรายได้ คำถามคือถ้าเราไม่มีเงินฉุกเฉิน จะเกิดอะไรขึ้น ?
กลับกัน ลองนึกภาพการมีเงินเก็บฉุกเฉินอย่างต่ำ 6 เดือน ช่วยให้หลับสบายไร้กังวล
5. หาช่องทางลงทุน
มาถึงขั้นตอนสุดท้าย หลังจากใช้แรงหาเงิน ถึงเวลาใช้เงินหาเงินแล้วครับ เป้าหมายคือ การสะสมทรัพย์สินให้รายได้จากทรัพย์สินมากกว่ารายจ่าย
แรก ๆ รายได้จากทรัพย์สินอาจจะจ่ายได้แค่กาแฟ แต่ต่อไปอาจเป็นค่าโทรศัพท์ ค่าอาหาร ค่าที่อยู่ และไปเรื่อย ๆ จนถึงเงินเดือนของเราเลย
*ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต
**การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน
#FinVest #YourWingsYourWays
