ออกแบบพอร์ตตามอายุเกษียณ กับการจัดพอร์ตแบบ Target Date

ในตอนก่อนหน้า เราพูดถึงการจัดพอร์ตแบบ 

• 60/40
• Core Satellite
• Income-Focused Portfolio
• Naive Diversification

ไปแล้ว มาคราวนี้เราจะพูดถึงการจัดพอร์ตสำหรับคนที่อยากให้เวลาเป็นตัวกำหนดสัดส่วนพอร์ต

ว่าแล้วไปดูกันเลย

การจัดพอร์ตแบบ Target Date

สำหรับนักลงทุนที่ต้องการวางแผนเกษียณ อย่างที่ทราบกันดีว่าตอนอายุยังน้อย ๆ เรายังรับความเสี่ยงได้มากอยู่ ในขณะที่พอเราอายุเยอะขึ้น เราจะรับความเสี่ยงได้น้อยลง

ปัญหาที่ตามมาคือ จะเลือกกองทุนยังไงให้เหมาะกับช่วงอายุเรา?

การจัดพอร์ตแบบ Target Date เลยออกแบบมาเพื่อการนี้ ปรับสัดส่วนการลงทุนตามอายุเป้าหมายของนักลงทุน โดยหลักการคือ ยิ่งใกล้ถึงวันเป้าหมาย พอร์ตจะยิ่งลดความเสี่ยงลงเอง

ในทางทฤษฏีคือ

• วัยหนุ่ม: เงินเดือนน้อย รับความเสี่ยงได้มาก 
• วัยมั่งคั่ง: รายได้สูงขึ้น รับความเสี่ยงได้น้อยลง
• วัยใช้จ่าย: เข้าสู่วัยเกษียณ เน้นรักษาเงินต้น ลงทุนในสินทรัพย์ที่มั่นคง

โดยการจัดแบบ Target Date นั้นสามารทำได้สองวิธีหลัก ๆ ได้แก่

1. จัดพอร์ตเอง
2. ซื้อกองทุน Target Date Fund

1. จัดพอร์ตแบบ Target Date ด้วยตัวเอง

ข้อดี : จัดพอร์ตได้ตามใจ

ข้อเสีย : ยุ่งยาก เพราะต้องคอยดูแลพอร์ตเอง

ตัวอย่างการจัดพอร์ตแบบ Target Date ด้วยตัวเอง

สมมุติให้นักลงทุน A : มีแผนการเงินดังนี้

อายุ 20 – 30: ต้องการผลตอบแทนจากเงินต้น

อายุ 30 – 40: ต้องการเพิ่มการปกป้องเงินต้น ในขณะที่ลดความเสี่ยงด้วยการเพิ่มกองทุนรวมผสม

อายุ 40 – 60: ลดความต้องการเติบโตของเงินต้นลง โดยเริ่มแบ่งสัดส่วนไปลงทุนในกองทุนตราสารหนี้

อายุ 60+ : เน้นปกป้องเงินต้น ขายออกมาเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

รูปแบบการจัดพอร์ตอาจจะเป็น

อายุ 20 – 30:

• SCBRS2000(SSF) 100%

อายุ 30 – 45: ใช้กลยุทธ์ Core Satellite โดยที่

• KKP PGE-H-SSF 80%
• KKP INCOME-H-SSF 20%

อายุ 46 – 60: ใช้กลยุทธ์ 60/40 โดยที่

• KKP PGE RMF-H 60% 
• UGISRMF 40%

อายุ 60+ : เน้นตราสารหนี้ ปกป้องเงินต้น

• UGISRMF 100%

รายละเอียดกองทุน

SCBRS2000(SSF)

จุดเด่นกองทุน SCBRS2000(SSF) 3 ข้อ

1. ลงทุนโดยต้องการให้ผลตอบแทนคล้ายคลึงดัชนี 
2. ลงทุนผ่าน iShares Russell 2000 ETF บริหารงานโดย BlackRock
3. คว้าโอกาสสร้างผลตอบแทนจากจังหวะลดดอกเบี้ยของเฟด ราคาประเมินว่าน่าสนใจ รวมถึงมีปัจจัยบวกจากการลดภาษีนิติบุคคล

KKP PGE-H-SSF | KKP PGE RMF-H

จุดเด่นของกองทุน KKP PGE-H-SSF | KKP PGE RMF-H 3 ข้อ

1. เป็นกองทุน Passive Fund ลงทุนในหุ้นโลก ที่กระจายไปในหลายประเทศ หลายอุตสาหกรรม มากกว่า 2,500 ตัว
2. ค่าธรรมเนียมไม่แพง
3. ได้สิทธิลดหย่อนภาษี

UGISRMF

จุดเด่นของกองทุน UGISRMF   3 ข้อ

1. ลงทุนตราสารหนี้แบบยืดหยุ่นผ่านกองทุนหลักอย่าง PIMCO GIS Income โดยมีผลตอบแทนย้อนหลังชนะดัชนีชี้วัดมาอย่างต่อเนื่อง
2. กระจายการลงทุนทั่วโลก และโฟกัสไปที่การป้องกันความเสี่ยงด้วยการคัดตราสารหนี้คุณภาพเข้าพอร์ตโดยเฉพาะ
3. ตอนนี้ดอกเบี้ยให้ผลตอบแทนสูง

KKP INCOME-H-SSF

จุดเด่นของกองทุน KKP INCOME-H-SSF 3 ข้อ

1. ลงทุนใน BGF Global Multi-Asset Income Fund ที่มีนโยบายการลงทุนแบบผสม เน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้กระแสเงินสดอย่างสม่ำเสมอ เช่น หุ้นปันผลสูง ตราสารหนี้ รีท และกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ทั่วโลกกว่า 2,500 ตัว เพื่อลดความผันผวนของพอร์ต​ ทำให้สามารถเข้าลงทุนได้ตลอดเวลา
2. กองทุนหลักมีเป้าหมายเพื่อสร้างรายได้ และสร้างโอกาสเติบโตของเงินทุนระยะยาว โดยทำผลตอบแทนย้อนหลังนับตั้งแต่จัดตั้งเมื่อ 28 มิถุนายน 2012 ได้ราว ๆ 4% ต่อปี 
3. กองทุนลงทุนอย่างยืดหยุ่น ทำให้นักลงทุนไม่ต้องวุ่นวายจัดพอร์ตเอง

2. จัดพอร์ตแบบ Target Date ตามอายุเกษียณ โดยให้ผู้จัดการกองทุนจัดการให้

ข้อดี : ไม่ต้องปรับพอร์ตเอง เหมาะสำหรับนักลงทุนระยะยาวที่ต้องการจัดพอร์ตตามเป้าหมาย เช่น เกษียณอายุ 

ข้อเสีย : อาจจะได้สินทรัพย์ที่ไม่ต้องการ รวมไปถึงอาจจะไม่ Customize ตามแผนของแต่ละคน (นักลงทุนบางคนอายุ 50 อาจจะยังเสี่ยงได้มาก ขณะที่บางคน 50 อาจจะเสี่ยงได้น้อยแล้ว เป็นต้น)

ตัวอย่างการจัดพอร์ตแบบ Target Date ตามอายุเกษียณ โดยให้ผู้จัดการกองทุนจัดการให้

เราจะใช้กองทุน BCAP Target Date Series และกองทุน K Target Retirement

โดยเลือกลงทุนจากปีที่จะเกษียณ

ปีที่เกษียณอายุคือ 2050: ลงทุน 100% ใน BCAP-2050 RMF

ปีที่เกษียณอายุคือ 2040: ลงทุน 100% ใน BCAP-2040 RMF

ปีที่เกษียณอายุคือ 2040: ลงทุน 100% ใน K2040RMF

ปีที่เกษียณอายุคือ 2035: ลงทุน 100% ใน K2035RMF 

ปีที่เกษียณอายุคือ 2030: ลงทุน 100% ใน BCAP-2030 RMF

รายละเอียดกองทุน

BCAP Target Date Series

จุดเด่นของ BCAP Target Date Series 3 ข้อ

1. ลงทุนครอบคลุมใน ตราสารหนี้ ตราสารทุน สินทรัพย์ทางเลือก 
2. ปรับพอร์ตโดยใช้กลยุทธ์ Active 
3. แต่ละกองทุนจะมีทีมผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญคอยดูแลอย่างใกล้ชิด เพื่อปรับพอร์ตการลงทุนและติดตามสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ เพื่อให้ไปถึงเป้าหมายของกองทุน

BCAP Target Date Series มีให้เลือก 3 รุ่นด้วยกันได้แก่

• BCAP-2030 RMF
• BCAP-2040 RMF
• BCAP-2050 RMF

K Target Retirement 

จุดเด่นของกองทุน K Target Retirement 3 ข้อ

1. ลงทุนในกองทุนรวมสองกองขึ้นไป โดยลงทุนในกองทุนตราสารทุน กองทุนผสม กองทุนตราสารหนี้ และหรือกองทุนประเภทอื่น ๆ เช่น กองทุนรวมสินค้าโภคภัณฑ์ เป็นต้น รวมถึงหน่วยของกองทรัสต์หรือกองทุนอสังหาริมทรัพย์ต่างประเทศ และหน่วยของกองทุนโครงสร้างพื้นฐานต่างประเทศ
2. การลงทุนต่างประเทศจะให้ Capital Group Investment Management Pte. Ltd. เป็นผู้รับมอบหมายงานด้านการจัดการลงทุนในต่างประเทศ ส่วนการลงทุนในประเทศ บลจ. จะจัดการเอง
3. ปรับพอร์ตโดยใช้กลยุทธ์ Active โดยแต่ละกองทุนจะมีทีมผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญคอยดูแลอย่างใกล้ชิด เพื่อปรับพอร์ตการลงทุนและติดตามสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ เพื่อให้ไปถึงเป้าหมายของกองทุน

K Target Retirement มีให้เลือก 2 รุ่นด้วยกันได้แก่

• K2040RMF
• K2035RMF

*ผลการดำเนินงานในอดีตของกองทุน มิได้เป็นสิ่งยืนยันผลการดำเนินงานในอนาคต
**การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไข ผลตอบแทน และความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจลงทุน

#FinVest #YourWingsYourWay