ออกแบบพอร์ตตามอายุเกษียณ กับการจัดพอร์ตแบบ Target Date
ในตอนก่อนหน้า เราพูดถึงการจัดพอร์ตแบบ ไปแล้ว มาคราวนี้เราจะพูดถึงการจัดพอร์ตสำหรับคนที่อยากให้เวลาเป็นตัวกำหนดสัดส่วนพอร์ต ว่าแล้วไปดูกันเลย การจัดพอร์ตแบบ Target Date สำหรับนักลงทุนที่ต้องการวางแผนเกษียณ อย่างที่ทราบกันดีว่าตอนอายุยังน้อย ๆ เรายังรับความเสี่ยงได้มากอยู่ ในขณะที่พอเราอายุเยอะขึ้น เราจะรับความเสี่ยงได้น้อยลง ปัญหาที่ตามมาคือ จะเลือกกองทุนยังไงให้เหมาะกับช่วงอายุเรา? การจัดพอร์ตแบบ Target Date เลยออกแบบมาเพื่อการนี้ ปรับสัดส่วนการลงทุนตามอายุเป้าหมายของนักลงทุน โดยหลักการคือ ยิ่งใกล้ถึงวันเป้าหมาย พอร์ตจะยิ่งลดความเสี่ยงลงเอง ในทางทฤษฏีคือ โดยการจัดแบบ Target Date นั้นสามารทำได้สองวิธีหลัก ๆ ได้แก่ 1. จัดพอร์ตแบบ Target Date ด้วยตัวเอง ข้อดี : จัดพอร์ตได้ตามใจ ข้อเสีย...
FinVest เปรียบเทียบกองทุน ตราสารหนี้ TESG
จากบทความ จุดตัดสินใจ ซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี โดย FinVest ที่ทำให้หลายคนหันมาให้ความสนใจกับกองทุนลดหย่อนภาษี TESG กันมากขึ้น โดยเฉพาะ กองทุนตราสารหนี้ ?ที่ดูเหมือนจะเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความเสี่ยงต่ำและผลตอบแทนที่ค่อนข้างแน่นอน แต่หลายคนก็ยังสงสัยว่า กองทุนตราสารหนี้ TESG แต่ละกองนั้นแตกต่างกันอย่างไร แล้วกองทุนไหนถึงจะเหมาะกับเราที่สุด ? วันนี้ FinVest เปรียบเทียบให้เห็นกันชัดๆ กองทุนตราสารหนี้ TESG แต่ละกองนั้น ต่างกันอย่างไร เปรียบเทียบ อายุเฉลี่ย (Duration) และ อัตราผลตอบแทนโดยถือจนครบกำหนดอายุ (Yield to Maturity: YTM) TESG หลักการพื้นฐาน การวิเคราะห์เบื้องต้น คำแนะนำ เปรียบเทียบ รายละเอียด กองทุนตราสารหนี้...
มือใหม่จัดพอร์ตตามได้ มือเก๋าก็ใช้ดี กับการจัดพอร์ตแบบเท่า ๆ กัน (Naive Diversification)
ในตอนก่อนหน้า เราพูดถึงการจัดพอร์ตแบบ ไปแล้ว มาคราวนี้เราจะพูดถึงการจัดพอร์ตที่แสนง่าย มือใหม่ก็ทำได้ มือเก๋าก็ใช้ดี กันครับ ว่าแล้วไปดูกันเลย การจัดพอร์ตแบบเท่า ๆ กัน หรือ 1/n (Naive Diversification) คืออะไร? ลืมการจัดพอร์ตที่ยุ่งยากซับซ้อนไปได้เลย เพราะแนวคิดการจัดพอร์ตแบบนี้คือจัดพอร์ตแบบแบ่งเงินเท่า ๆ กัน ไม่ต้องคิดมาก เพื่อกระจายความเสี่ยง ลดความซับซ้อนลง ไม่ว่าจะมือใหม่หรือมือเก๋า ก็จัดพอร์ตได้ ข้อดี : เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยงโดยไม่ต้องการการวิเคราะห์มาก จุดที่ต้องระวัง : อาจสูญเสียการโฟกัสถ้ากระจายการลงทุนมากไป เช่น แบ่ง 20 กองทุน หรืออาจขาดทุนหนักถ้ากระจายพอร์ตแล้วแต่ยังกระจุกอยู่ในสินทรัพย์กลุ่มเดียวกันหรือปัจจัย ๆ เดียวกัน เป็นต้น สอนจัดพอร์ตแบบ...
จุดตัดสินใจซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี โดย FinVest
คุ้มไหม ถ้าจะซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี? นี่คือคำถามที่หลายคนสงสัย แล้วจริง ๆ ผลตอบแทนที่ได้จากกองทุนรวมจริง ๆ เป็นเท่าไร วันนี้ FinVest เรามีคำตอบครับ มารู้จักกับต้นทุนค่าเสียโอกาสกันก่อน ต้นทุนค่าเสียโอกาส คือ การทำอย่างหนึ่งต้องแลกกับการไม่ได้ทำอีกอย่างหนึ่ง เพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น ขอยกตัวอย่างเรามีทางเลือกการลงทุน 2 ทาง นี่คือปัญหาที่นักลงทุนหลายคนกังวลกับกองทุน SSF และ RMF และ TESG เนื่องจากการลงทุนใน SSF และ RMF ทำให้เราเสียสภาพคล่องหรือไม่มีโอกาสได้ใช้ไปไปนั่นเอง เพราะอย่าลืมว่า แปลว่าการเลือกลงทุนในด้วยการเลือกซื้อกองทุนลดหย่อนภาษี ทำให้เราเสียโอกาสไม่ได้ใช้เงินอย่างน้อยก็ช่วงเวลาหนึ่งเลย ทีนี้คำถามต่อมาแล้วจะเลือกวิธีไหนดี อะไรคือจุดตัดสินใจ ไปดูกันต่อเลยครับ แล้วอะไรคือจุดตัดสินใจว่าเลือกวิธีไหน ผลตอบแทนที่เราได้จากการลงทุนใน SSF, RMF...
5 สัญญาณ คุณกำลังจะวอดวายเพราะเป็นหนี้บัตรเครดิต
ในยุคนี้ที่อะไรง่ายไปหมด มีเทคโนโลยีเกิดขึ้นมากมายทำให้เราเงินไหลออกจ่ายกระเป๋าเราได้ง่ายดายขึ้น หนึ่งในเทคโนโลยีนั้นคือการเกิดขึ้นของบัตรเครดิตและลูกเล่นที่แพรวพราวมากขึ้นทุกวัน เราเป็นนายบัตรเครดิต ถ้าเราใช้ตามเงินสดที่เรามี แต่บัตรเครดิตเป็นนายเรา ถ้าเราใช้มากกว่ารายได้ที่เรามี และเรื่องสยองคือ คนส่วนใหญ่ที่มีปัญหาหนี้บัตรเครดิต แต่ไม่รู้ตัวว่าตัวเองมีปัญหา นั่นทำให้ปัญหามันยิ่งทับถมไปเรื่อย ๆ จนถึงขั้นชำระไม่ไหว จนไปกระทบกับเครดิตบูโร ถ้าไม่อยากไปจนถึงจุดนั้น มาดู 5 สัญญาณเตือนว่าเรามีความเสี่ยงจากการใช้บัตรเครดิต หรือไม่ 5 สัญญาณ คุณกำลังจะวอดวายเพราะเป็นหนี้บัตรเครดิต สัญญาณที่ 1: หนี้บัตรเกิน 40% ของรายได้ นี่คือสัญญาณเตือนแรกของการขาดสภาพคล่อง เหตุผลเพราะส่วนใหญ่แล้ว บัตรเครดิตมักจะมีไว้จ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร แน่นอนว่าในชีวิตคนทั่วไป ยังมีรายจ่ายอื่น ๆ ที่ต้องจ่ายด้วยเงินสดอยู่ เช่น ค่าผ่อนบ้าน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะอยู่ที่ราว ๆ...
มนุษย์เงินเดือนต้องรู้! เงินเดือนตั้งแต่ 25,834 บาท ต้องเสียภาษีเงินได้แล้วนะ
เรทเงินเดือนสูงสุดที่ยังได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาคือ 25,833 บาท คำนวณง่าย ๆ ได้ดังนี้ แต่ถ้าเงินเดือนตั้งแต่ 25,834 บาทขึ้นไป จะต้องเสียภาษีเงินได้ตามขั้นบันไดแล้วนะ อัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาแบบขั้นบันได ปี 2567 เงินได้สุทธิต่อปี อัตราภาษี ภาษีสะสมสูงสุดของขั้น ไม่เกิน 150,000 บาท ได้รับการยกเว้น – 150,001 – 300,000 บาท 5% 7,500 300,001 – 500,000 บาท 10% 20,000 500,001 – 750,000 บาท 15% 37,500 750,001...
สอนจัดพอร์ตแบบเน้นกระแสเงินสด Income-Focused Portfolio ฉบับจับมือทำ โดย FinVest
ในตอนก่อนหน้า เราพูดถึงการจัดพอร์ตแบบ ไปแล้ว มาคราวนี้เราจะพูดถึงการจัดพอร์ตสำหรับคนที่ชอบเงินปันผลกัน ว่าแล้วไปดูกันเลย พอร์ตแบบเน้นกระแสเงินสด (Income-Focused Portfolio) คืออะไร? ถ้าอยากได้กระแสเงินสดจากการลงทุน การจัดพอร์ตแบบ Income Focus คือคำตอบ เพราะการลงทุนแบบ Income-Focused Portfolio คือการลงทุนโดยเน้นผลตอบแทนในรูปแบบเงินปันผลหรือกระแสเงินสด โดยเหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการกระแสเงินสดมาช่วยใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน โดยการจัดพอร์ตแบบนี้จะเน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้รายได้ประจำอย่างสม่ำเสมอ เช่น ข้อดี : ได้รับรายได้ประจำอย่างสม่ำเสมอ โดยพอร์ตไม่ผันผวนมากจนเกินไป เพราะโดยส่วนมากแล้วสินทรัพย์ที่ให้กระแสเงินสดเสมอสม่ำเสมอจะมีราคาผันผวนไม่สูงมาก จุดที่ต้องระวัง : พอร์ตอาจจะจ่ายปันผลสม่ำเสมอ แต่การเติบโตอาจจะต่ำ สอนจัดพอร์ต Income-Focused Portfolio แบบจับมือทำ แบ่งเงินเป็นสี่ก้อน สัดส่วน ไปดูตัวอย่างกันเลย พอร์ตกองทุนรวมทั่วไป เหมาะกับใคร: นักลงทุนที่ต้องการกระแสเงินสด ...
ปี 2567 นี้ซื้อกองทุน SSF RMF และ TESG แบบจัดเต็ม คิดเป็นผลตอบแทนกี่% โดย FinVest
ซื้อกองทุนเพื่อเอาผลตอบแทนจากการลดหย่อนภาษีดีไหม? นี่คือคำถามที่หลายคนสงสัย วันนี้ FinVest เราทำตารางมากางให้เห็นเลยว่า ถ้าเงินเดือนเท่านี้ แล้วซื้อกองทุนแบบอัด จัดหนัก จัดเต็ม จะคิดเป็นผลตอบแทนกี่% แต่ก่อนอื่นเราไปทำความเข้าใจกันก่อนว่า ปีภาษี 2567 นี้ รัฐบาลให้สิทธิอะไรเราบ้าง สิทธิภาษีสำหรับการลงทุน สรุปมาให้แล้วแบบกระชับ ปีนี้มีการเปลี่ยนแปลงเล็กน้อย แต่เป็นการเปลี่ยนไปในทางที่ดีขึ้น เกณฑ์สำหรับ SSF และ RMF นั้นเหมือนเดิม ที่เปลี่ยนไปคือกองทุน TESG ที่จากเดิมในปี 2566 ให้วงเงิน 100,000 ปัจจุบันจะให้เพิ่มเป็น 300,000 ในปี 2567 สำหรับใครที่ลืมเงื่อนไข เรามาทวนกันคร่าว ๆ ตรงนี้ครับ ทั้งนี้ RMF และ...
วางแผน ลดหย่อนภาษี ปี 2567 FinVest แจกฟรี ! Sheet วางแผนภาษี เข้าใจง่าย ใช้ได้จริง
กับไตรมาสสุดท้ายของปี 2567 มาวางแผนเพื่อประหยัดภาษี เช็คสิทธิใน การลดหย่อนภาษี ในปีนี้กันอีกครั้ง แจกฟรี ! Sheet วางแผนภาษีกับ FinVest เข้าใจง่าย ใช้ได้จริง ? ?อัปเดตล่าสุด!!! เงื่อนไขใหม่ กองทุน ThaiESG ปี 2567 ลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้ทั้งปี สูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท ระยะเวลาถือครองนาน 5 ปี ?รองรับข้อมูลมาตรการลดหย่อนภาษีล่าสุด ปี 2567 วางแผนลดหย่อนภาษี รวยขึ้นทันที ปี 2567 FinVest แจกฟรี ! Sheet...
ลดหย่อนภาษีแบบ Gen Z : สร้างพอร์ตลงทุนที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์
เข้าใจภาษีและการลงทุนได้เร็ว ยิ่งได้เปรียบ ยุคสมัยเปลี่ยนไป การลงทุนไม่ใช่เรื่องไกลตัวสำหรับคนรุ่นใหม่ Gen Z อีกต่อไป ด้วยเทคโนโลยีที่เข้าถึงง่าย การลงทุนกลายเป็นส่วนหนึ่งของไลฟ์สไตล์ไปแล้ว และหนึ่งในเครื่องมือที่น่าสนใจในการวางแผนทางการเงินและลดภาระภาษี ก็คือการลงทุนใน กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และ กองทุนรวมไทยเพื่อความยั่งยืน (TESG) นั่นเอง ทำไม Gen Z ต้องสนใจการลงทุนเพื่อลดหย่อนภาษี? ตัวอย่างกองทุนยอดนิยมของ Gen Z MEGA10AI-SSF กองทุนเปิด MEGA 10 ARTIFICIAL INTELLIGENCE ชนิดเพื่อการออมลงทุนในตราสารทุนของบริษัท ที่เป็นผู้ผลิต ผู้พัฒนา ผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (Artificial Intelligence : AI)...
